Insurans adalah mekanisme kewangan di mana seseorang membayar premium kepada syarikat insurans untuk mendapatkan perlindungan atau ganti rugi ke atas risiko tertentu. Risiko ini melibatkan kerosakan, kehilangan, atau malapetaka yang mungkin terjadi pada orang atau aset yang diinsuranskan. Bagaimanapun masa tanggungan insurans ini terhad kepada jangka masa tertentu dan nilai had pampasannya. Insurans bertujuan untuk melindungi pemegang polisi atau pelanggan daripada risiko yang tidak diingini atau kehilangan kewangan yang signifikan. Terdapat pelbagai jenis insurans yang mencakup pelbagai bidang dan keperluan, seperti insurans nyawa, motor, rumah, perlancongan atau perjalanan dan insurans harta peribadi.
Table of Contents
Jenis Insurans di Malaysia
Di Malaysia terdapat beberapa jenis insurans yang diatur oleh Bank Negara Malaysia iaitu:
a. Insurans Nyawa
Insurans nyawa adalah jenis polisi insurans yang memberikan perlindungan kewangan kepada pemegang polisi dan keluarganya dalam hal kematian atau kehilangan nyawa pemegang polisi. Dalam pertukaran untuk pembayaran premium bulanan atau tahunan, pemegang polisi menerima jaminan bahawa jika mereka meninggal dunia, pihak insurans akan membayar jumlah tertentu yang disebut sebagai “manfaat kematian” kepada penerima manfaat yang ditunjuk dalam polisi.
Insurans nyawa juga dapat dilengkapi dengan manfaat tambahan seperti perlindungan cacat atau kecederaan, manfaat tabungan, manfaat kematian akibat kecelakaan, dan sebagainya. Polisi insurans nyawa sering dibeli oleh individu yang ingin melindungi keluarga mereka dari kesusahan kewangan dalam keadaan yang tidak diingini.
Polisi insurans nyawa juga sering dibeli oleh pasangan suami-isteri yang ingin melindungi satu sama lain dan anak-anak mereka jika salah satu dari mereka meninggal dunia.
b. Insurans Motor
Insurans ini melindungi kenderaan bermotor anda dari kemalangan, kecurian, kebakaran, hingga kerosakan akibat rusuhan. Insurans motor meliputi insurans pihak ketiga (third party), insurans pihak pertama (first party), dan insurans menyeluruh atau komprehensif.
Anda akan dilindungi daripada tuntutan pihak ketiga jika terjadi kemalangan yang melibatkan kenderaan anda apabila anda membeli perlindungan pihak ketiga.
Manakala jika anda membeli perlindungan menyeluruh, anda akan mendapatkan perlindungan lebih luas. Misalnya jika pihak ketiga mengalami kecederaan atau kematian, atau kerosakan kenderaan, pada masa yang sama anda juga mendapatkan perlindungan untuk kerosakan kenderaan anda dan kecederaan yang berlaku.
c. Insurans Rumah
Polisi Insurans Rumah biasanya mencakup dua jenis perlindungan, aitu perlindungan bangunan dan perlindungan isi rumah. Perlindungan bangunan mencakup struktur fisik rumah seperti dinding, atap, lantai, dan sebagainya sedangkan perlindungan isi rumah mencakup harta benda dan barang-barang di dalam rumah seperti perabotan, peralatan elektronik, perhiasan, dan lain sebagainya.
Pemilik rumah membayar premium untuk membeli polisi Insurans Rumah, dan jika terjadi kerosakan atau kerugian pada rumah atau isinya kerana kejadian yang dijamin dalam polisi, syarikat insurans akan membayar pampasan ganti rugi kepada pemilik rumah.
Insurans Rumah sangat penting bagi pemilik rumah karena dapat memberikan perlindungan finansial dari risiko yang tidak dapat dijangka. Jika terjadi kerosakan atau kerugian yang signifikan pada rumah atau isinya, polisi Insurans Rumah dapat membantu pemilik rumah mengatasi kos perbaikan atau penggantian yang diperlukan.
d. Insurans Perlancongan atau Perjalanan
Insurans perjalanan atau perlancongan baik untuk dibeli apabila anda pergi ke luar negara. Pelan insurans ini akan memberikan perlindungan terhadap kerugian finansial akibat berbagai masalah yang mungkin terjadi selama perjalanan seperti penangguhan jadual penerbangan, kehilangan barang semasa perjalanan, perubatan, dan kemalangan yang berkaitan dengan perlancongan.
Selain itu, Insurans Perlancongan juga mencakup biayai kos perubatan yang diperlukan selama perjalanan. Jika pemegang polisi jatuh sakit atau mengalami cedera selama perjalanan dan memerlukan rawatan perubatan, syarikat insurans akan membantu menanggung kos rawatan perubatan.
e. Insurans Harta Peribadi
Insurans Harta Peribadi adalah jenis polis insurans yang memberikan perlindungan finansial bagi pemilik harta benda peribadi seperti perhiasan, barang antik, seni, koleksi, peralatan elektronik, dan sebagainya. Polisi ini melindungi harta benda peribadi dari berbagai risiko seperti kehilangan, pencurian, kerosakan atau kerugian akibat kecelakaan, kebakaran, atau bencana alam.
Insurans Harta Peribadi sangat penting bagi pemilik harta benda peribadi yang berharga kerana dapat memberikan perlindungan finansial terhadap kerugian atau kerosakan yang tidak dapat diramal. Polisi ini membantu pemilik harta benda peribadi untuk melindungi kekayaan mereka dan memberikan ketenangan fikiran ketika mereka menggunakan, menyimpan, atau mengangkut harta benda peribadi mereka.