Table of Contents
Apakah Business Loan?
Business loan ialah sejenis pembiayaan yang diberikan kepada perniagaan untuk membantu mereka menampung pelbagai perbelanjaan, seperti perkembangan perniagaan, pembelian peralatan, inventori atau modal kerja. Business loan biasanya disediakan oleh bank, atau institusi kewangan lain dan boleh datang dalam pelbagai bentuk, seperti pinjaman berjangka, talian kredit (credit line), pinjaman berdasarkan cagaran dan lain-lain.
Untuk mendapatkan business loan, pemilik perniagaan biasanya perlu menyediakan dokumen konstitusi, penyata kewangan syarikat, penyata cukai, rancangan perniagaan dan dokumentasi lain yang menunjukkan sejarah kewangan perniagaan dan keupayaan untuk membayar balik pinjaman. Syarat pinjaman, seperti kadar faedah dan jadual pembayaran balik, boleh berbeza-beza bergantung pada bank dan keperluan khusus perniagaan.
Badan-badan kerajaan seperti Credit Guarantee Corporation (CGC) dan Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP) memainkan peranan yang penting bertindak sebagai penjamin untuk pinjaman perniagaan bagi memastikan syarikat SME dapat
meneruskan dan mengembangkan perniagaan.
Setiap bank mempunyai kriteria kelulusan pinjaman perniagaan, namun ia tidak susah untuk mendapat kelulusan sekiranya anda tahu apa kriteria yang bank perlukan.
Ada sesetengah bank sampai boleh luluskan pinjaman yang komitmen syarikat tinggi, kerugian syarikat yang tinggi, banyak permohonan pinjaman kebelakangan ini (Credit hunger).
Malahan, pinjaman ini tidak perlukan cagaran untuk modal kerja.
Kelebihan/Penggunaan Business Loan
1. Akses Modal untuk Perkembangan Bisnes
Salah satu kelebihan utama business loan adalah memberikan akses tambahan kepada modal yang diperlukan untuk membiayai perkembangan bisnis anda. Anda dapat menggunakan pinjaman perniagaan untuk memperluas operasi, meningkatkan persediaan, memperoleh peralatan baru, atau merancang kampanye pemasaran. Dengan modal yang cukup, anda dapat mengambil peluang bisnis yang mungkin tidak dapat tanpa pinjaman.
2. Fleksibiliti dalam Penggunaan Modal
Business loan seringkali memberikan fleksibili dalam penggunaan dana, yang membolehkan anda untuk mengatasi kebutuhan kewangan anda sesuai dengan keutamaan bisnis anda. Anda dapat menggunakan pinjaman untuk berbagai tujuan, termasuk pembelian aset tetap, meningkatkan modal kerja, membayar gaji staf, atau membiayai projek khusus. Fleksibiliti ini dapat membantu anda mengatur kewangan bisnis anda dengan lebih efektif. Selain itu, business loan juga membolehkan anda untuk mengatur jangka waktu pembayaran balik dan kadar faedah yang bersesuaian dengan keperluan perniagaan. . Ini memberi fleksibiliti tambahan kepada anda, kerana anda dapat memilih jangka masa dan kadar faedah yang memberi manfaat terbaik kepada perniagaan.
3. Meningkatkan Kemampuan Bersaing
Business loan dapat memberikan dana yang diperlukan untuk mengembangkan produk dan layanan baru atau meningkatkan kualiti produk dan layanan yang sudah ada. Tindakan ini dapat membantu perniagaan memenuhi permintaan pasar dan meningkatkan daya saingnya dengan produk atau layanan yang lebih baik. Business loan dapat digunakan untuk meningkatkan upaya pemasaran suatu perniagaan. Pemasaran yang efektif dapat membantu menarik pelanggan baru dan mempertahankan pelanggan yang sedia ada, dan dengan demikian membantu meningkatkan penjualan dan syer pasaran perniagaan. Selain itu, business loan dapat digunakan untuk memperluas bisnes dengan membuka cabang baru, menambah karyawan, atau mengakuisisi bisnes lain.
4. Meningkatkan kredibiliti bisnes
Mengelola business loan dengan baik dapat membantu meningkatkan kredit bisnes anda. Jika anda membayar pinjaman secara tepat waktu, ini dapat menciptakan sejarah kredit yang baik bagi bisnis anda. Sebagai hasilnya, anda dapat memperoleh akses lebih baik ke sumber pendanaan masa depan, termasuk pinjaman yang lebih besar atau faedah bunga yang lebih baik.
Namun, penting untuk diingat bahwa pinjaman perniagaan juga memiliki risiko, termasuk pembayaran bunga yang harus dipertimbangkan dengan bijaksana. Sebelum mengajukan pinjaman perniagaan, sebaiknya lakukan riset yang cermat, memahami syarat dan ketentuan, dan mempertimbangkan kelayakan kewangan bisnis anda untuk menghadapi pembayaran pinjaman. Konsultasikan dengan ahli keuangan atau akuntan sebelum membuat keputusan pinjaman untuk memastikan anda membuat keputusan yang bijaksana untuk bisnis anda.
Dokumen untuk business loan
1. Pemilikan tunggal/Perkongsian/Perkongsian Liabiliti Terhad
- Form SSM/Surat Ikatan Perkongsian (Perkongsian Sahaja)
- Salinan kad pengenalan untuk Pemilik Tunggal / Rakan Kongsi
- Akaun pengurusan 2 tahun terkini
- Penyata Bank Perniagaan 6 bulan terkini
- Invois untuk pembeli dan daripada pembekal
- Penyata Cukai pendapatan 2 tahun terkini (Borang B / Borang P / Borang PT) & Resit Cukai
2. Sendirian Berhad
- Salinan kad pengenalan (warga negara Malaysia) atau Pasport (Bukan Warganegara Malaysia)
- Akaun pengurusan 2 tahun terkini
- Penyata Bank Syarikat 6 bulan terkini
- Resit Cukai / Borang C syarikat tahun terkini
- Invois untuk pembeli dan daripada pembekal