Table of Contents
Apakah Pinjaman Peribadi/Personal Loan?
Pinjaman peribadi ialah wang yang anda ‘pinjam’ dari institusi kewangan dengan kadar faedah atau ‘bunga’ yang dipersetujui dalam tempoh tertentu. Biasanya, 3 hingga 9 tahun. Pinjaman peribadi memberikan kelancaran pelenturan kewangan dalam mengatur peruntukan kewangan mengikut keperluan seharian atau waktu kecemasan memerlukan wang. Pinjaman ini biasanya tidak memerlukan jaminan dan sering kali memiliki bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan, seperti pinjaman rumah dan pinjaman kereta. Pinjaman peribadi mempunyai kebaikan dan keburukannya juga, oleh itu amatlah penting untuk anda menilai sama ada berbaloi untuk ambil pinjaman ini mengikut keperluan kewangan semasa anda.
Kebaikan Personal Loan
1. Fleksibiliti
Personal loan embolehkan anda menggunakan wang pinjaman untuk apa-apa tujuan yang dikehendaki, sama ada untuk melabur dalam perniagaan, membayar hutang, membeli barangan mahal seperti barang elektronik, atau keperluan peribadi yang lain. Anda juga boleh memilih tempoh pembayaran yang sesuai dengan kemampuan kewangan anda.
2. Mudah untuk dipohon
Pinjaman ini biasanya mudah untuk dipohon dan diproses, kerana kebanyakan bank dan institusi kewangan menawarkan kemudahan permohonan secara online atau melalui telefon. Proses kelulusan juga biasanya lebih cepat berbanding pinjaman lain seperti pinjaman perumahan atau pinjaman perniagaan. Biasanya dalam masa 2 minggu akan dapat pengeluaran pinjaman.
3. Kadar faedah yang lebih rendah
Pinjaman peribadi biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan kad kredit. Ini bermakna anda dapat membayar jumlah yang lebih rendah dalam bayanran bulanan dan anda boleh menjimatkan wang pada jangka panjang.
4. Meningkatkan skor kredit
Jika anda membayar pembayaran pinjaman dengan betul dan tepat pada masanya, ia boleh membantu meningkatkan skor kredit anda. Ini kerana penilaian kredit anda akan meningkat jika anda mempunyai rekod pembayaran yang baik, dan ia akan membantu anda mendapatkan pinjaman atau kredit yang lebih besar pada masa depan.
5. Memperbaiki aliran tunai
Pinjaman peribadi boleh membantu meningkatkan aliran tunai anda dalam jangka pendek, terutamanya jika anda mempunyai keperluan yang mendesak dan tidak mempunyai dana yang mencukupi. Dengan memperoleh pinjaman ini, anda boleh memenuhi keperluan anda dan membayar balik pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan dengan mudah.
Jadi, pinjaman peribadi adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memerlukan wang dalam jangka pendek dan mempunyai kemampuan untuk membayar balik pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan.
Keburukan Personal Loan
1. Kadar faedah yang tinggi
Walaupun kadar faedah untuk pinjaman peribadi lebih rendah berbanding dengan kad kredit, ia masih boleh menjadi bebanan kewangan jika tidak dipertimbangkan dengan betul. Kadar faedah pinjaman peribadi dalam lingkungan 6-12% boleh menyebabkan pembayaran bulanan yang tinggi dan menjadikan anda terpaksa membayar jumlah yang lebih tinggi dari jumlah yang dipinjam.
2. Risiko kelebihan hutang
Pinjaman peribadi boleh menyebabkan anda terjerumus dalam hutang yang lebih tinggi jika tidak digunakan dengan bijak. Jika anda mengambil pinjaman peribadi untuk membayar hutang lain atau untuk keperluan yang tidak perlu, ia boleh menyebabkan kelebihan hutang dan menjadi sukar untuk membayar balik jumlah yang tertunggak. Contoh keperluan yang tidak perlu seperti membeli barang-barang ‘branded’.
3. Memburukkan skor kredit:
Jika anda gagal membayar balik pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan, ia akan memburukkan skor kredit anda dan membuatkan anda sukar untuk memperoleh kredit atau pinjaman pada masa depan.
4. Terikat dengan kontrak
Pinjaman peribadi biasanya memerlukan kontrak atau perjanjian, yang memberi kuasa kepada bank untuk menuntut pembayaran dalam tempoh tertentu. Anda perlu memastikan bahawa anda memahami syarat dan ketentuan dalam kontrak sebelum menandatanganinya, kerana ia boleh mempunyai implikasi yang serius seperti disenarai hitam oleh bank jika anda tidak dapat membayar balik jumlah yang dipinjam.
Oleh itu, sebelum mengambil keputusan untuk mengambil pinjaman peribadi, pastikan anda mempertimbangkan semua faktor dan memastikan bahawa anda dapat membayar balik jumlah yang dipinjam dalam tempoh yang ditetapkan.