Pembelian hartanah rumah merupakan salah satu keputusan yang penting kerana ia melibatkan keputusan kewangan yang besar. Oleh itu, pinjaman perumahan untuk membeli hartanah adalah salah satu keputusan terpenting yang mungkin akan anda buat dalam hidup anda!
Pinjaman perumahan adalah satu jenis pinjaman yang biasanya diberikan oleh institusi kewangan seperti bank atau syarikat pembiayaan kepada individu untuk membeli rumah atau hartanah. Ia adalah satu bentuk pembiayaan jangka panjang yang dibayar balik dengan ansuran bulanan selama tempoh pinjaman.
Proses permohonan untuk pinjaman perumahan biasanya melibatkan penilaian kredit oleh pihak bank untuk memastikan peminjam mampu membayar balik ansuran setiap bulan. Pihak bank akan menilai keupayaan kewangan peminjam berdasarkan pendapatan bulanan, jumlah tanggungan, tingkah laku pembayaran dan sebagainya.
Beberapa jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh bank termasuk pinjaman rumah asas, pinjaman rumah semi-fleksi, dan pinjaman rumah fleksi-penuh. Setiap jenis mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri.
Table of Contents
3 Jenis Pinjaman Rumah- Pinjaman Asas, PinjamanSemi-Fleksi & Pinjaman Fleksi Penuh
Apakah itu pinjaman rumah asas?
Pinjaman rumah asas merangkumi jadual pembayaran balik yang ditetapkan, dengan ansuran bulanan yang sama, sepanjang tempoh pembayaran balik pinjaman sepenuhnya. Pinjaman ini dikatakan sama seperti loan kereta di mana dana tambahan tidak dapat menjimatkan kadar faedah yang banyak.
Walaupun pinjaman ini tidak membenarkan penggunaan dana tambahan untuk mengurangkan kadar faedah, pembeli masih boleh mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar dengan membayar lebihan ansuran setiap bulan atau membuat bayaran awal. Ini akan membantu mengurangkan jumlah hutang dan jumlah faedah yang perlu dibayar pada akhir tempoh pembayaran.
Pinjaman asas ini sesuai untuk peminjam yang tidak biasa dengan turun naik kadar faedah dan mahu ansuran bulanan yang tetap sepanjang tempoh pinjaman.
Apakah itu pinjaman rumah semi-fleksi?
Pinjaman rumah semi-fleksi merupakan pinjaman yang membolehkan peminjam membuat pembayaran lebihan pada jumlah pinjaman mereka, tanpa mematuhi jadual yang ketat dan tidak berubah. Lebihan dana pinjaman boleh mengurangkan pokok pinjaman dan juga ansuran bulanan rumah.
Dengan pinjaman semi-fleksi, peminjam juga dapat mengeluarkan sejumlah wang tambahan daripada baki pinjaman mereka jika mereka memerlukan dana tambahan. Ini adalah manfaat yang berguna bagi peminjam yang memerlukan wang tambahan untuk membuat renovasi rumah atau membeli aset berharga lain.. Biasanya, peminjam perlu mengemukakan permintaan bertulis kepada bank dan menunggu 5-7 hari untuk mendapatkan kelulusan pengeluaran wang tambahan tersebut. Mungkin terdapat yuran pemprosesan untuk mengeluarkan wang ini, dan sekali lagi, kaedah kelulusan mungkin berbeza mengikut bank.
Pinjaman semi-fleksi sesuai untuk peminjam yang mempunyai bonus gaji atau wang tambahan yang boleh letak dalam pinjaman untuk kurangkan baki pinjaman dan jumlah faedah.
Apakah itu pinjaman rumah fleksi penuh?
Fleksi-penuh (atau pinjaman fleksi) di Malaysia menawarkan fleksibiliti kepada pelanggan, jauh lebih tinggi berbanding produk pinjaman semi-fleksi.
Ia membolehkan peminjam membuat pembayaran tambahan atau mengeluarkan lebihan wang dari pinjaman perumahan mereka untuk tujuan keperluan peribadi atau membiayai perniagaan mereka , tanpa mendapat kelulusan dari bank.
Pinjaman perumahan fleksi penuh terikat dengan akaun semasa individu di bank. Maksudnya, peminjam boleh letak dana tambahan dalam akaun semasa dan ia akan mengurangkan pokok pinjaman rumah. Kebanyakan bank akan mengenakan caj bayaran bulanan untuk penyelenggaraan akaun semasa ini. Ini bermaksud kos kewangan tambahan akan dikenakan kepada anda selain ansuran bulanan anda.
Pinjaman perumahan fleksi penuh sesuai untuk peminjam yang mempunyai aliran tunai yang mencukupi dan mempunyai keperluan kewangan yang berbeza-beza. Ia juga sesuai untuk peminjam yang mempunyai perniagaan sendiri dan memerlukan fleksibiliti tambahan dalam membiayai perniagaan mereka.
Kesimpulannya, pinjaman rumah asas adalah jenis pinjaman perumahan yang paling biasa dan mudah difahami tetapi tidak memberikan fleksibiliti tambahan kepada peminjam. Pinjaman semi-fleksi memberikan sedikit fleksibiliti tambahan tetapi pilihan ini terhad dan memerlukan kelulusan dari institusi kewangan. Pinjaman fleksi-penuh adalah jenis pinjaman perumahan yang memberikan fleksibiliti tertinggi kepada peminjam tetapi ia datang dengan kos tambahan seperti caj bayaran bulanan untuk akaun semasa.