Table of Contents
Apakah itu Insurans Pelan Simpanan?
Insurans pelan simpanan adalah istilah yang mungkin tidak umum atau spesifik. Namun, jika kita mengertikan secara umum, insurans pelan simpanan dapat merujuk pada produk insuransi yang dirancang untuk membantu individu atau keluarga dalam mencapai tujuan kewangan jangka panjang melalui habit tabungan yang terancang.
Insurans pelan simpanan seringkali merupakan kombinasi antara polis insurans nyawa dan instrumen pelaburan. Dalam skema ini, premium yang dibayarkan oleh pemegang polisi digunakan untuk memberikan perlindungan ansurasi nyawa dan sebagian disalurkan ke dalam instrumen pelaburan. Tujuan dari investasi ini adalah untuk menghasilkan pertumbuhan nilai investasi seiring dengan tempohnya.
Dalam insurans pelan simpanan, pemegang polisi sering kali membayar premium secara berkala, seperti bulanan atau tahunan, sesuai dengan jangka waktu yang telah ditentukan, biasanya 15, 20 atau 25 tahun. Dana yang terkumpul dari premium tersebut kemudian digunakan oleh syarikat insurans atau badan pelaburan untuk membuat pelaburan ke dalam berbagai instrumen kewangan seperti saham, bond, REIT, dan sebagainya.
Tujuan dari insurans pelan simpanan adalah untuk membantu individu atau keluarga mencapai tujuan kewangan jangka panjang, seperti pendidikan anak, persiapan pensen, atau akumulasi kekayaan. Dengan kombinasi perlindungan insurans nyawa dan potensi pertumbuhan nilai investasi, insurans pelan simpanan dapat memberikan manfaat ganda dalam melindungi dan mengembangkan aset kewangan.
Seterusnya, saya akan kongsikan kebaikan dan juga keburukan pelan insurans ini.
3 Kebaikan Pelan Insurans Simpanan
i) Perlindungan finansial
Insurans pelan simpanan menyediakan perlindungan finansial bagi anda dan keluarga anda. Sekiranya anda sebagai pemegang polisi atau sebagai ‘bread winner’ mengalami kejadian yang tidak terduga, seperti cacat atau kematian, insurans pelan simpanan memberikan manfaat pembayaran yang dapat membantu menggantikan pendapatan atau memberikan perlindungan finansial bagi mereka yang ditinggalkan.
ii) Pertumbuhan nilai investasi
Insurans pelan simpanan biasanya merangkumi komponen investasi di mana sebahagian dari premium yang anda bayar akan diinvestasikan dalam instrumen kewangan seperti saham, bond, dan sebagainya. Ini bererti dana anda memiliki potensi untuk tumbuh seiring dengan tempohnya. Dengan demikian, insurans pelan simpanan dapat membantu anda membangun kekayaan jangka panjang dan mencapai tujuan kewangan yang anda inginkan.
iii) Disiplin Menabung
Dengan insurans pelan simpanan, anda membayar premium secara berkala, seperti bulanan atau tahunan. Habit ini membantu menciptakan kebiasaan menabung secara teratur dan disiplin dalam pengumpulan kewangan anda. Dengan melakukan pembayaran premium secara konsisten, anda secara automatik membangun portfolio tabungan dan investasi yang dapat memberikan manfaat jangka panjang bagi anda.
3 Keburukan Pelan Insurans Simpanan
i) Kos Biaya dan Komisyen
Insurans pelan simpanan seringkali melibatkan biaya dan komisyen yang perlu dibayar. Ini termasuk biaya administrasi, biaya investasi, dan komisyen penjualan yang dapat mengurangkan nilai investasi anda. Biaya-biaya ini akan mengurangkan pertumbuhan dana anda dan mengurangkan manfaat yang diperoleh dari produk insurans ini. Penting untuk memahami dengan jelas struktur biaya yang terkait dengan insurans pelan simpanan sebelum membuat keputusan.
ii) Keterbatasan Akses dan Fleksibilitas
Insurans pelan simpanan umumnya memiliki jangka waktu yang panjang dan dapat mengikat dana anda dalam suatu tempoh tertentu. Ini bererti anda mungkin tidak dapat mengakses atau menarik dana dengan mudah jika anda surrender sebelum jangka waktu yang ditetapkan. Selain itu, ada biaya tertentu yang dikenakan jika anda memutuskan untuk menghentikan polisi sebelum mencapai jangka waktu tertentu. Oleh kerana itu, perhatikan akses terhad dan fleksibiliti sebelum memutuskan untuk membeli insurans pelan simpanan kerana ia merupakan komitment untuk jangka panjang.
iii) Pulangan investasi yang tidak terjamin
Insurans pelan simpanan melibatkan komponen investasi yang dapat tumbuh atau merosot nilainya tergantung pada performa instrumen investasi yang dipilih. Meskipun terdapat potensi pertumbuhan nilai investasi, tidak ada jaminan bahawa nilai investasi anda akan tumbuh seiring waktu. Jika investasi tidak memberikan hasil yang diharapkan, ini dapat mempengaruhi akumulasi dana dan mencapai tujuan kewangan anda. Penting untuk memahami risiko investasi yang terkait dengan insurans pelan simpanan dan mempertimbangkan profil risiko dan tujuan kewangan anda sebelum membuat keputusan.
Adalah penting untuk melakukan konsultasi dengan profesional kewangan atau agen insurans yang dapat memberikan informasi lebih perinci tentang kebaikan dan keburukan potensial dan aspek-aspek lainnya yang terkait dengan insurans pelan simpanan.